莊国辉博士客座教授 Dr. Desmond Chong Kok Fei Adjunct Professor

理财钱莊专栏理财文章

通过案例和简而易懂的呈现方式表达理财规划的重要性

 

莊国辉博士简介

• 马来西亚中国丝路商会 财务长

• 马来西亚财务规划理事会 署理总会长

• 泰莱大学 客座教授

• 理财钱莊 创办人

• 信贷咨询与债务管理机构 理财课程导师

• 拉曼大学 财务专业领域顾问

（小故事，大道理 ：理财案例）

从以往接触的个案中，最无奈的是知道当事人急需帮忙，但你是爱莫能助。其实个案十之八九都是结果可以不需这么槽糕的！人们总是过于安逸，认为我不需花这笔钱，坏事不会找上我的。在灾害和疾病面前，机会人人平等，问题是你准备好了吗？

小故事 

 

陈女士已经好几晚不能入眠了。她还不能接受丈夫就此离她而去。虽然说她是早有准备患癌复发的机会很高，但事实的到来还是叫人难于接受。这两年挑战疾病期间，已将毕生储蓄花光。幸好有购买保险，加上两人同事与家人的接济和筹款，还勉强渡过难关。但今天接到银行来电催债，而提醒提出法律诉讼，已让她不得不再次面对人生的另一次难关。

大道理 

• 风险管理的重要

我曾听人说，不需规划的，你越不想它发生，它偏偏就发生在你身上。人是天生天养的，何必杞人忧天。真的吗？不想就不会发生？你有想过，如果事情发生，你是有能力可以让自己和家人有更好的选择，但你选择逃避。那时候，我们情何以堪。

1. 风险管理工具：保险

保险就是一种可以让你在遭逢意外时得到保障的金融工具。当自己或家人遭遇不幸时，产业或财产损坏时，保险索赔就能转移或减轻经济负担，免后顾之忧。

2. 保险如何发挥作用

你付出的保费（Ｐｒｅｍｉｕｍ），保险公司就会为你提供以下的类似的保障；

• 意外受伤
• 火灾引致财务受损
• 盗窃引致财务受损
• 疾病等等

事件的发生需在受报间内发生，保险公司所接受的保额，投保人才能获赔。

3. 保险的种类

保险公司向投保人收取报费而把条款注明在保单里。所收取的保费一般将用作公司日常开销和成立投资基金来面对往后投保人可能提出的索赔。　保险公司所提供的保险可以简单做出以下的分类。

• 人寿保险（Life　Insurance）
• 投资储蓄保险　（Investment – linked）
• 医疗保险 （Medical Insurance）
• 抵押递减保险计划 （MRTA）
• 普通保险 （General Insurance）

4. 投保须知

购买保险需要搜集足够的咨询以便能找出最合适你现今生活阶段的保单。以下几点可以作为参考。

• 风险覆盖的范围
• 保单条款所列明的限制与不受承保的事项
• 缴纳的保费与保障的期限
• 赔款的条件与方法

叮咛 ：选择保险的六步骤

第一步骤 ：了解保障的目的

了解自己所需。你可以与家人或朋友商谈。

第二步骤 ：搜集资料

参考朋友或相关资料来加强认知。

第三步骤 : 要求保险计划

向合格和有经验的保险代理员或财务规划师要求保险计划书

第四步骤　：详细讲解/理解计划书内容

要与保险代理员或财务规划师详细理解当中的内容

第五步骤　：执行计划

明确表面和认可计划。确保保费交于选定的保险公司

第六步骤　：　定时检讨计划

适当的定期检讨计划和根据自身或家人所需而做出调整。

未完待续

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