- 马来西亚中国丝路商会 财务长
- 马来西亚财务规划理事会 署理总会长
- 泰莱大学 客座教授
- 理财钱莊 创办人
- 信贷咨询与债务管理机构 理财课程导师
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我们开始就缓和大家阅读的情绪，先从以下小故事作为开端。
话说。。小女儿闹情绪不愿意听取理财教育。。对话如下
很无奈，但却是残酷的事实。我们纵有一身本领和周身是刀，但面对生活的“柴米油盐酱醋茶”真的感觉像“老鼠拉龟”，无从下手。
重点在于找出财漏的地方，用每日记账的方式让自己知道到底钱去了哪里。做金钱真正的主人而不是成为他的奴隶。
You must gain control over your money or the lack of it will forever control you.
–Dave Ramsey
每一天重复的生活
有时候，需要停下脚步，回想当初刚踏入社会的雄心勃勃地要改变世界。是不是已经随着岁月的流逝，变得过一天算一天。生活的忙碌让我们只想把今天的工作做完，然后等着月尾出粮。
到底是世界改变了我，还是我已经臣服于现实了。
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别再迟疑了，开始每月财务评估。
准备每月个人或家庭开支预算和追踪现金。再来，把个人或家庭资产净值每年估算一次以寻找积极的方法减低家庭负担及找出具创意的方式来增加家庭收入。
英雄好汉如何面对负债
一旦债务成为你主要负担，即被视为过度负债。债务会导致你入不敷出，必须动用存款与投资来还债。与其怨天尤人，不如找出主因。
从过去所辅导和帮助的案例，我总结了导致债务缠身的主因是GLC (Greed, Lifestyle & Circumstance)
贪婪 (Greedy)
甘地说过：“地球足以供应所有人类的需求，但却满足不了一个人的贪婪与欲望。”
有些人有了贪婪，想快速致富而参与计划而最后导致损失惨重。更糟糕的是，有些人还贷款来参与这些计划，这种行为只会让他们负债更深。
奢侈的生活方式 (Lifestyle)
有些人喜欢过上奢侈生活、购买自己无法承担的贵重物品。他往往认为需要保持一定的个人形象以满足他人的期许。这类人士往往以信用卡购买所有物品并只偿还每月最低数额。他们陷入过于负债状态，因他们过着自己能力以外的挥霍生活。
突发事件 （Lifestyle）
有些人陷入负债状态乃由于无可避免的突发事件。虽然你已经在贷款上多加留意，确保在自我能力内贷款，但你的偿还能力往往受某些无法控制的事件影响。这些超越我们控制范围的事件包括失业、身陷残疾、严重疾病以及其它无法预见的紧急事件。若你没有储蓄，这些事件的发生将使情况更严重。
不幸的，某些人士虽然身陷困境，但却一味否定其财务危机，导致其情况一天比一天严重。
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英雄好汉要如何处理债务失控
承认、分析与行动 （3个A）
1.承认你不能管理债务 （Acknowledge）
· 承认你面对问题
· 停止增加新债务
2.分析你的处境以评估你的财务状况 (Analysis)
· 整理与分析你的贷款清单以估计你实际负债额
· 比较总负债额与总收入
· 优先处理某些债务，先付清延迟缴还之贷款以及高额利率的债务
3.采取及时纠正行动 (Action)
· 拟定个人开支预算
· 考虑动用你所持有的投资或储蓄来减低债务
· 减低开销
· 寻找增加收入的机会，如兼职工作
· 重新与你的金融机构洽谈贷款条例，拟出适合你现金流的偿还计划
既然大家都懂“你不理财，财不理你”的道理，那么个人财务管理就不再是一项“选择题”。为了避免陷入财务危机，我们可以通过阅读理财文章来增加自己对于财务的认知。只要每天阅读5分钟相关财务的书籍或者文章，我们就是在培养对于理财的兴趣。毕竟财务或者准确来说冰冷的数目字本身不具有任何意义，唯一能做的事就是找出和理解数目字背后的隐藏讯息。如果你能找出当中的“密码”，恭喜你，理财秘诀已经在你这位“英雄好汉”的手中。