通过案例和简而易懂的呈现方式表达理财规划的重要性
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马来西亚中国丝路商会 财务长
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马来西亚财务规划理事会 署理总会长
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泰莱大学 客座教授
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理财钱莊 创办人
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信贷咨询与债务管理机构 理财课程导师
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拉曼大学 财务专业领域顾问
（小故事，大道理 ：理财案例）
*相片来自网络
投资就像生儿育女是需要耐心和不停地监督方能成功。但市场上里投资产品林林总总，到底那一种才是心头好和保持想要的回酬。再说，我们也不想一旦投资后，每天都提心吊胆会不会投资失误而搞的血本无归，从此成为投资绝缘体。那就需要从目标，适当回酬，投资风险和时间效应来分析你个人的投资选项。
小故事
陈先生已经准备好投资基金了。他满怀信心的开始要投资在股票，基金和房地产。于是，他就找了相关行业的代理来进行讲解。经过了多次询问，陈先生认为万事俱备就一次把多年储蓄投入所选择的投资市场。半年过去了，当陈先生找来代理员汇报投资成果，却不如早期所期待的。这使陈先生想放弃投资计划，却被告知赚不成还要亏。这是因为他所投资的产品是有时限性，如果选择提早离场会有惩罚金。这令陈先生烦扰但毕竟这笔钱是孩子教育基金不容有失…
大道理
- 清楚阐明投资目标
| 现况 | 参考状况 |
| 孩子现在年龄 | 5 岁 |
| 多少年后报考大学 | 13岁 |
| 第一年大学（孩子年龄） | 16 岁 |
| 国家（大学所在地） | 马来西亚 & / 美国 |
| 预想报考课程 | 商科 |
| 第一年学费（现今估值）马来西亚 | RM 30,000 |
| 第一年国内生活费 （现今估值） | RM30,000 |
| 第一年学费（现今估值）美国 | USD 20,000 |
| 第一年国外生活费 （现今估值） | USD 20,000 |
| 预算国内学年 | 2 年 |
| 预算国外学年 | 2 年 |
| 总现今估值预算（RM） | RM480,000 |
知己知彼百战不殆。如能清楚知道自己要些什么，那么在投资路上就无往不利。当遇到什么风吹草动，第一时间就能做决定。毕竟投资第一项要谨记是无论如何都要保本，所谓留得青山在不愁没柴烧。但是，如果你不能清楚了解目标和时间性质，就怕是轻舟已过万重山。
1)了解个人投资风格
在一般基金公司都会做风险评估。在还未做出任何投资前，让投资机构为你的投资风格和风险评估做一份报告和向你讲解。你需要耐心的听取和向相关人员提出任何提问，切勿得过且过，不懂装懂。
2）锻炼投资心态
我们总不能凡事通过眼观和耳听来“感觉”市场。我们也需时刻了解投资项目和做出以下举动来预防不时之需。
- 管理好现金流
- 适量交易而已
- 买传闻，卖事实
- 报本为上
3）平均成本 – Dollar Cost Averaging
平均成本（DCA）是在购买定期特定投资固定金额，无视股价的起落。DCA的原理是当价格低时，你可以买到更多股份，但当价格高时，你只能买少量的股票。重点是无论价格高低，你是以固定的价额，定时的进场来分散风险。
4）理财工具：72 法则
72法则是让我们在没有计算机的情况下，可以很快的掌握回酬的预算。它的用意是到底需要多少年或多少回酬率把我的本金翻倍。例如：我投资RM100,000 (本金)。我的目标是在8年年连本带利变成RM200,000。那么我每一年的回酬利率应该是9%
以下是72法则的公式；
叮咛 ：投资选项的六阶段
太多的选项反而会成为一些人士的烦扰。但毕竟有的选还是好过千篇一律的好。以下是一些事项在投资领域是应该避免；
- 勿掉入群众的陷阱（别人云亦云）
- 原谅自己过去的失误。最重要找出和理解失败的原因
- 了解自己需要经过的投资六阶段
第一阶段 ：认知期
一切都那么新鲜，会希望快快进场
第二阶段 ：学习期
跌倒了，尽快爬起来
第三阶段 : 困惑期
你会更明白“许冠杰所唱的浪子心声“ （难分真与假）。
第四阶段 ：选择期
料解自己真正有兴趣的投资
第五阶段 ：再学习期
这时候，你会更清楚自己要什么
第六阶段 ： 成熟期
信心满满，只会选择适合自己和自己能承受的风险