- 马来西亚中国丝路商会 财务长
- 马来西亚财务规划理事会 署理总会长
- 泰莱大学 客座教授
- 理财钱莊 创办人
- 信贷咨询与债务管理机构 理财课程导师
- 拉曼大学 财务专业领域顾问
新闻背景
“國家銀行的民調顯示，只有6%的大馬上班族在失業半年還能過活，這也意味，多達94%的上班族一旦失去工作半年的話，無法養活自己！
國家銀行最近對4000名來自全馬各地的受薪一族展開「大馬僱員財務承受力」的調查，而調查結果也發現，雖然51%受訪者有備不時之需的基金，但卻有高達76%者承認要立即拿出1000令吉現金應急有一定的難度。“
有钱谁不想花掉
你知道有多么的困难当你口袋有钱，却不能或不敢花。这好像跟自己过不去似的，没钱就没办法花钱，有钱却不敢花。那赚钱的意义在那里？钱赚够了又不能花，拿来看而已吗？我都照朋友所提议的把3至 6 个月的紧急储备金（上一篇文章）准备好了，还不能花。太没有道理了吧。
问题在于，真的规划好了吗？够了吗？天有天有不测风云，人有旦夕祸福。再来人无千日好 ，花无百日红。我真的准备够了吗？
人生不是一帆风顺的，会遭受大大小小的挫折与磨难，英雄自古多磨难。天降大任于斯人，必先苦其心志，劳其筋骨，饿其体肤。
当更坏的情况发生，我们就需要更多的资金来应付。这就是在英文称为 “STANDBY LIQUITY RATIO” 或翻译为中长期储备金。
我们再从以下两个财务表来了解”STANDBY LIQUITY RATIO”或 中长期储备金
a) 现金流表 （Cash Flow
Statement）
b) 资产与负债表 (Personal Net
Worth Statement)
当更坏的情况发生
根据以上现金流 & 资产与负债表，A 先生拥有6个月短期储备金“BASIC
LIQUITY RATIO”. 算法是从每月开销 （RM3,000）除现金与现金等值。
当我需要用到更多的时候，将会是以下的算法
财务测试
你可以撑一年 （规划师提议18 至 24个月）
从以上测试，A 先生需要从三个方向着手以达到所提议的数额。A 先生可以尝试（1）增加收入例如加班或额外工作 或（2）减低开销和把剩余的金钱存放在（3）更高回酬的项目。
只有通过有效的财务管理才能达到理想的财务自由。
如果你已经有了财务目标，那在下一期我们可以检讨有什么障碍我们需要克服的。
1．个人的障碍
2．控制能力
3．拖延
4．缺少财务上的沟通
5．对财务产品产生的混乱
6．通货膨胀和税务
7．收入和资产的风险管理